ПОД/ФТ

Политика ПАО «АКИБАНК» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

В ПАО «АКИБАНК» действует система внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, основанная на следующих требованиях:

– Федерального закона от 07.08.200 1 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
– Положения Банка России от 02.03.2012 г. №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
– Положения Банка России от 15.10.2015 г. №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
– иных нормативно-правовых актов РФ в области ПОД/ФТ, в том числе нормативных актов Банка России.

Основными принципами и целями организации в ПАО «АКИБАНК» внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ является:

– обеспечение защиты от проникновения преступных доходов;
– управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;
– обеспечения выполнения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;
– поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
– исключения вовлечения ПАО «АКИБАНК», руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Банк не устанавливает и не поддерживает отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

ПАО «АКИБАНК» не имеет счетов в банках, зарегистрированных в государствах (на территориях), о которых из международных источников могло бы быть известно, что они не соблюдают общепринятых стандартов противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

ПАО «АКИБАНК» действует в соответствии с нормативно-правовыми актами РФ в области ПОД/ФТ, актуализирует внутренние процедуры и документы действующим требованиям по ПОД/ФТ.

Дополнительная информация

Заголовок карточки

Описание карточки

Подробнее
Политика «Знай своего клиента»
ПАО «АКИБАНК» нацелен поддерживать деловую репутацию и минимизировать риски вовлечения Банка в сомнительные финансовые схемы. В этой связи Банк применяет политику «Знай своего клиента», согласно которой при необходимости запрашиваются: пояснения об экономическом смысле проводимых операций; сведения (документы) об источнике происхождения средств или иного имущества; документы, обосновывающие совершение операции; сведения (документы) о целях финансово– хозяйственной деятельности, финансовом положении; сведения об основанных контрагентах; информацию о соответствии характера операции с осуществляемой деятельностью; процедуры проведения должной осмотрительности при установлении деловых отношений с контрагентом (ст 54.1. НК РФ) и др. запрошенные банком документы могут быть предоставлены всеми имеющимися законными способами (например, по системе ДБО, нарочно) в обозначенные сроки.

Меры ПОД/ФТ включают проведение идентификации клиентов, представителей клиентов, установление и идентификацию выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, а также обновление сведений о них, проверку представленных сведений в открытых источниках информации, использование риск ориентированного подхода к оценке клиентов и их деятельности, изучение нормативных документов Банка России и Росфинмониторинга, повышение квалификации сотрудников по вопросам ПОД/ФТ, иные меры.
В соответствии со сложившейся российской и международной банковской практикой, а также во исполнение норм законодательных актов в области ПОД/ФТ, ПАО «АКИБАНК проводит контроль за финансовыми операциями клиентов и осуществляет меры, направленные на ПОД/ФТ.

К высокорискованным операциям относятся:
– операции по получению денежных средств в наличной форме
– операции в рамках внешнеэкономической деятельности (ВЭД)
– транзитные операции
– нецелевое расходование бюджетных средств
– другие виды операций согласно Приложения к Положению Банка России от 02.03.2012г. №375– П

Данные операции требуют дополнительного контроля, так как наличные денежные средства могут быть использованы в коррупционных схемах, выплаты «серой» заработной платы и т.п.; ВЭД тесно связана с выводом денежных средств за рубеж; транзитные операции осуществляются в целях дальнейшего обналичивания денежных средств, вывода средств за рубеж, уклонения от уплаты налогов и др.
Рекомендации для клиентов
1. Своевременно предоставляйте в банк запрашиваемую информацию (документы, пояснения).
2. Информируйте Банк об изменении ваших идентификационных данных, а также предоставляйте подтверждающие изменения документы в установленные сроки.
3. Цените свою деловую репутацию и не принимайте участие в финансовых схемах сомнительного характера, которые могут быть направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения .
4. Проводите операции, соответствующие деятельности вашей компании согласно уставу, регистрационным документам, заявленным видам ОКВЭД. При смене направления деятельности необходимо проинформировать об этом ФНС РФ, Банк.
5. Осуществляйте по счету операции, сопутствующие основному виду деятельности: расчеты с бюджетом РФ, с персоналом по оплате труда, оплату коммунальных услуг, услуг связи, приобретение канцтоваров и т.п.
6. При выборе контрагентов рекомендуем проводить оценку их деловой репутации, используя открытые источники информации, такие как:
1) Официальный сайт ФНС РФ:
– прозрачный бизнес – https://pb.nalog.ru/,
– ГИРБО – https://bo.nalog.ru/;
– действующие решения о приостановлении;
2) Официальный сайт Банка России:
– Платформа «Знай своего клиента»
– Ликвидируемые и ликвидированные юридические лица
– Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке
7. Осуществляйте взаимодействие с представителями Банка по всем возникающим в отношении Вашего банковского счета вопросам в части ПОД/ФТ до их нивелирования.

Данные рекомендации обусловлены защитой деловой репутации – вашей и ПАО «АКИБАНК».

Дополнительно рекомендуем ознакомиться с разработанными Банком России, Росфинмониторингом, ФНС РФ, Представителями бизнес-сообщества «Методическими рекомендациями для предпринимателя 2.0», а также информацией Банка России, размещенной в открытом доступе:
– Структура подозрительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги
– Правовые акты
– Новости по вопросам ПОД/ФТ
– Критерии отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения подозрительных операций размещена на официальном сайте Банка России.